为享有安稳的老年生活，老年人再婚成为常态，但随之而来的财产侵占、养老失护等问题也令人担心。近日，记者了解到，一位拥有千万房产及存款的78岁老人和45岁保姆登记再婚，婚后遭到苛待、存款被取走，老人想要离婚却屡遭拒绝。老人的侄子张先生介绍，叔叔高龄且常年轮椅出行，身体也经不起诉讼折腾，离婚难上加难。
按照法律规定，再婚配偶为第一顺位继承人，老人毕生积攒的千万家产或将面临被侵占的风险。
在无法离婚的情况下，老人的财产还能被保住吗？张先生介绍，叔叔通过中华遗嘱库的法律服务，已经立下遗嘱，并指定张先生为意定监护人。在遗嘱中，老人明确将名下全部千万资产定向遗赠给长期照顾自己的侄子。同时，指定侄子全权负责老人的起居照料、就医陪护等全部养老事宜。
每五年开展一次的“中国城乡老年人生活状况抽样调查”最新数据显示（2024年发布），2021年我国高龄老年人的丧偶率为57.0%。据中国社科院早年调查显示，过半数的丧偶老人有再婚愿望。截至2025年底，北京市60岁及以上常住人口已达528.8万人。老年人再婚有何风险？再婚家庭如何安排遗产？高龄失能老人晚年照护托付给谁？在老龄化加剧、老年人再婚意愿居高的背景下，这些问题早已成为众多高龄家庭避不开的现实困境。
困局：离婚难、存款被取、晚年无依靠
现年78岁的张叔叔（化名）为北京独居老人，持有北京房产及现金存款，总资产超千万元。老人行动不便常年轮椅代步，没有子女，原配妻子于2012年离世。2014年，长期照顾他的45岁保姆李女士（化名）主动示好，二人登记再婚。
“叔叔年纪大了腿脚不好，常年离不开轮椅，生活基本没法自理，一直需要专人照顾。”张先生告诉记者，后来照顾叔叔的保姆，主动表达了心意。“当时我们都想着有人能好好陪伴、照料他晚年生活，有人能陪着他，其他的没有多想。叔叔就和这位保姆办理了结婚登记。”
张先生介绍，结婚之后，李女士慢慢开始敷衍照顾，态度越来越差，经常对老人冷言冷语，日常起居照顾也不再上心。“后来一日三餐也不怎么管了，她有时候都不在家。我们住得比较近，就会给叔叔送饭过去，邻居也会照顾一下。”张先生坦言，叔叔刚开始也根本不好意思说出口，亲人们得知时，这种疏于照顾的生活状态已维持了几年。
“她还私下拿走了叔叔应急的几万元个人存款。老人家里习惯放一些现金，用着方便，放在高处的盒子里。有一天叔叔让取下来买点东西，我们才发现盒子里是空的。”张先生告诉记者，叔叔本身行动不便、身体虚弱，遇到这种事又委屈又寒心。
“那段时间，我们都担心叔叔，对方根本不尽照料义务，叔叔常年坐轮椅，生活不能自理，如果没有靠谱的人全权负责就医、日常起居，晚年生活完全没有保障。再加上万一生病，将来怎么治、我们管还是再婚配偶管？毕竟她和叔叔是法律上的合法夫妻，人命关天的事，这都很难说。”张先生表示。
老人名下房产价值千万，因为没有儿女，按照法律规定再婚配偶是第一继承人。“一旦出现特殊状况，那我们根本就无力维权，那叔叔和婶婶打拼了一辈子的财产就全被空手套走了。”张先生说。
失去对现任妻子的信任后，张叔叔陷入了两难：李女士不愿离婚，一提离婚就好几天不回家，想离婚也离不了；如果不离婚，日常没人好好照顾，一辈子攒下的资产还可能被侵占。张先生表示，那段时间叔叔整个人状态特别差，每天都忧心忡忡。
破局：立遗嘱、办监护、财产定向传承
起初，张先生想帮叔叔办理离婚。通过咨询律师，他了解到，尽管老人现在有清醒的意志，但毕竟年纪大了，而且另一方不愿意离婚，这种情况法院一般不会直接判决离婚，“如果要诉讼离婚的话，需要走各种流程。时间长、耗费精力，老人也经不起折腾，都怕万一闹起来气出个好歹。”
后来，张先生从朋友处得知，中华遗嘱库是一家专门处理老人财产传承、晚年托付等问题的专业机构，于是带着叔叔来此咨询。“一开始我们只是想问问，婚姻解除不了的情况下，怎么才能保住叔叔的婚前财产。没想到，工作人员结合我叔叔的情况，做了完整的法律研判，告诉我们不用离婚，也能通过合法的法律工具，隔离风险、安排养老，我们这才看到了希望。”张先生说。
记者了解到，张叔叔在中华遗嘱库订立了遗嘱，同时也办理了意定监护、提前存证。在遗嘱中，工作人员帮忙界定了婚前资产边界，明确把老人名下的房产、存款，全部遗赠给张先生，避开了再婚配偶的继承风险。另外，老人指定张先生作为他的专属监护人，以后所有的日常起居、生活照料、就医陪护、重大决策，全部由张先生全权负责。最后提前存证，把所有协议、以后继承需要的资料全部合规存证。
“我叔跟我爸是哥俩，叔叔一辈子没孩子，我平时也常去照顾他。这件事办妥了，最大的意义就是我们可以名正言顺地照顾叔叔了。叔叔辛辛苦苦一辈子，一直跟我们念叨财产不能被别人拿走。叔叔信任我，我也很感动，这份责任也很重。我会把我叔照顾得非常好，让他安享晚年，同时把这些财产作为家族的传承，传给子孙后代，保护好这些东西。”张先生说。
回望这整件事，张先生有颇多感慨。他认为，晚年再婚或者独居无依靠的老人，一定要提前做好财产和养老规划，千万不要心存侥幸，不要觉得不好意思。“很多老人觉得谈财产、立遗嘱伤感情，最后反而受累又破财。提前规划不是不信任别人，是保护自己。如果婚内没办法解除婚姻，遇到不良再婚配偶，也不要自认倒霉。要找专业机构，通过合法合规的方式提前规避纠纷。”
◎专家支招
中国老龄事业发展基金会中华遗嘱库北京西城分库项目志愿者袁立宏：
高龄再婚家庭如何规避财产与养老风险
新京报：在这件事中，老人离婚为何这么困难？
袁立宏：因为这是一个特殊情况。首先夫妻双方如果都是自愿离婚，是可以在民政局离婚的，但是女方不愿意，那想要离婚就得走诉讼流程。
诉讼流程实际上需要花的时间很长，老年人可能没有精力、时间去对峙。另外，法院或许也有一些考量，对于年龄大的老人更倾向于劝和不劝离，所以从实际情况来看，第一次诉讼大概率是不会立刻判决离婚的，可能还有第二次诉讼。这样的话，即便有代理律师，实际上老人也是会被消耗精力的。
新京报：既然这位老人没有离婚，还处于婚姻存续状态，为什么依然可以单独订立遗嘱？
袁立宏：这个问题的核心，是区分婚前个人财产和夫妻共同财产。根据《民法典》规定，一方婚前的房产、存款，属于个人专属财产，不会因为再婚就自动变成夫妻共同财产。
更重要的是，遗嘱继承优先于法定继承，只要老人意识清晰、具备完全民事行为能力，完全可以通过遗嘱处分自己的个人财产，给到想给的人。订立遗嘱不需要再婚配偶同意，也不需要以离婚为前提。这是很多再婚高龄老人，财产传承，合法、稳妥的方式。
新京报：这位老人除了订立遗嘱，还同步办理了意定监护。意定监护能起到什么作用？
袁立宏：这是两件事，解决不同的问题。遗嘱解决的是老人未来财产分配的问题，去世时遗嘱才生效。老人在世时，如果未来失能失智，需要监护人代为行使权利时，这时遗嘱还未生效，那就解决不了问题。
比如在张先生的叔叔这种情况下，万一老人生病后意识不清，他就需要监护人代为行使权利，而如果没有提前将张先生指定为意定监护人，那么监护人就会是他最不愿意信任的再婚老伴。
简单来说，意定监护就是在老人头脑思维清楚的时候，指定一个未来的监护人，在老人失能失智的情况下、需要监护人行使权利时，意定监护人才会发挥作用。比如财产管理、生活照料、就医签字、事务打理等。
对于独居、高龄、行动不便的再婚老人，遗嘱解决财产传承问题，意定监护才是未来养老保障。
新京报：中老年再婚家庭，在财产传承、晚年保障上，最容易踩哪些法律误区？
袁立宏：在我们日常接待过的案例中，这类老人的误区非常集中。首先，大家普遍误以为婚前财产未来不会被再婚配偶继承，没有任何规划，只能被动承担风险。
另外，老人普遍觉得谈遗嘱、谈身后事不吉利，习惯性回避这些问题，最后一旦产生矛盾，没有任何法律兜底。
还有，有些老人将结婚完全等同于“养老保障”，忽略了人性的风险。其实，晚年再婚的老人大多追求安稳养老，提前规划不是防备谁，而是守住自己的晚年权益和毕生积蓄。
新京报：如果老年人婚后出现关系不稳定、无法离婚，或担心资产被侵占、晚年无人照料等情况，该怎么做？
袁立宏：对广大高龄独居或者再婚老人来说，首先要厘清资产属性，整理好婚前房产、存款、资产证明，区分个人财产与婚内财产，并且留存完整凭证。另外，要提前订立合规遗嘱，提前规划传承意愿，切断非预期的继承纠纷。最后，配套意定监护与文书存证，提前指定监护人，避免失能失智之后无人解决生活照料，养老安排等后续问题。家事规划一定要前置，不要等矛盾爆发、权益受损之后再补救，高龄老人更需要用法律工具，为自己的晚年兜底。
来源：政事儿 D21
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